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谈如何正确投保

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发表于 2012-2-9 01:18 |显示全部楼层
今天看到坛子里很多人问起保险的事情,有一个整体感觉,就是大家的观念与时俱进啊!本想回答几位朋友的问题,但保险又是挺个性化的事情,在不了解具体信息的情况又不好乱开方子。就试着把关于正确投保的思路整理一下,希望对朋友们有些帮助。
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有句话说得好,“保险不是用来改变生活的,而是用来防止生活被改变。” 现如今保险在我们的理财过程中已经越来越重要了,保障,储蓄、投资等功能都是消费者非常看重的。但是相比起基金、银行理财产品来说,大多数朋友对于保险在理财中的作用还了解的并不太全面。我们看理财,就是寻求家庭或个人财务的平衡,以达成各阶段的财务目标。理财,大致分为四个阶段。6 i3 J/ a! N- @2 }" R& t* |

  p$ X! \4 p3 a' f' _* j% @第一是有财可理,所以,许多人都在好好学习,努力工作,投资自己,以获得更好的收入。  l8 G4 ~% ~/ h3 \; m" q) \
第二是要保证这些收入持续的存在,并合理分配。
# p8 r' [% T7 j. i; e/ V第三是要让这些收入得到保值,不要因为通胀让他们变少了。% Y/ e- _4 [9 V6 ^- X8 U5 T
第四是要让这些收入得到增值,让我们过上更加有品质的生活。
8 r* K6 @. y  j- V( _
' |& ~9 s" w* T+ h/ t. c这四点是循序渐进的,而保险的基本功能是从理财的第二个阶段开始,以后依此贯穿整个阶段。首先它是用来保证我们的收入持续存在。让我们在失去收入的时候,代替我们家的经济支柱,继续为我们家庭和个人提供收入,防止我们的生活被改变。
" W0 \3 X' d9 |4 S+ e0 L$ g/ n这就是保险的最重要,也是最基本的作用。) K% U! o# |4 F2 r0 T

1 h" F* H- c9 Y$ L" C/ d! t保险的这个保障作用,延伸出去,就可以有各种各样的使用方式了。比如去解决保值增值问题,解决债务问题,解决财产的归属问题,解决遗产的分配问题等等。当然对普通人来说,解决重大风险导致的家庭经济问题,是最普遍的。随着市场的发展,保险还发展出具有储蓄功能,投资功能,养老功能的产品。以满足人们不同的财务需求。
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0 S8 H5 y* f1 t& e6 w实际上大家在选择保险的时候,也都会根据自己对保险的不同需求去选择购买,但是年龄不同、身份职业不同、家庭情况不同,真正适合大家的保险产品也不同。那么大家如何判断哪些保险适合自己呢?或者根据什么能够判断自己手中已有的保单是不是能够满足自己的需求呢?3 j1 L$ `9 K8 @, S4 R5 l

% w& P3 ]4 `" o- K在我们国家有很多保险公司,有内资的,有外资的,保险产品也有很多,有纯保障的,储蓄的,投资的。如果客户一一去比较,是一件费时费力的事情,而且这样的比较,不适用在保险上。保险不是简单的产品。在我们看来保险是一个计划,是一个安排,是我们财务安排的一个组成部分。所以一个家庭最好有自己的寿险顾问帮助自己制定并实施计划。所以选择专业的、诚信的寿险顾问在保险中是很重要的环节,这比选择保险产品要重要很多。
7 w' o' z- [8 q  B/ D( f6 f: T
. c9 X, |$ t6 T: v% e& k对于已经投保,或准备投保的ZZ们,什么样的保险计划才适合自己呢?这里借育果宝地给大伙一个简单的方法做判断。保险保的是收入和我们的财务目标,与它联系的是风险,如果我们从风险的角度去考虑问题,也就是思考一下如果最坏的风险情况发生,它会对我和我的亲人,如孩子、配偶、父母等造成什么问题?只有站在风险的立场去考虑,它才象一面明镜一样让你看得很清楚,帮你去检视你现有的计划是否合理,你的保障需求是否得到满足。具体可以从三方面去判断:
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9 r' M1 c" ^: m) W第一, 保障内容是否合适。人生风险主要来自大病,意外和死亡,相对应的保险有大病险,意外险和寿险。不同的风险可能导致的后果不一样,同样的事件发生在家庭不同成员的身上对财务也有不同的影响。收入越高,他对家庭的影响就越大,保障就越到要,他的寿险/大病和意外保障,缺一不可。而孩子不需要太多的寿险,但需要保疾病和意外医疗类保障,并且制订适当的教育金计划。. T$ |/ P* O3 q: [, a
第二, 保额是否足够。保额就是赔付的额度。很多人觉得保险没用,是因为一怕赔不了,二是发现已买的保额太少。一赔才赔个10来万,确实解决不了什么问题。这里面还是寿险顾问如何与客户沟通的问题,以及他有没有为你做保单的定期检视。制定保障计划的时候,保障额度要跟收入对应,要跟家庭的各项支出对应 ,比如孩子的教育费,生活费、大病的费用等方面。保险就是家庭的替补队员,主力下场了,保险就得接上,发挥该发挥的作用。
4 V+ v( K+ @3 c2 ]8 r第三, 就是保费的问题。我们投保是为了确保收入能够持续,生活能够继续,不是为了增加压力的。不同的险种类型对应不同的保费投入,同一风险的保障有消费型的,分红型的,投资型的,到底用哪一种,还得因人而异,因需求和收入的能力而定。这是需要与寿险顾问做良好沟通的。好的顾问也会帮你考虑到这一点。7 E+ Y; K& e5 V8 ^- g
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总之,站在风险的立场,想清楚为什么要投保,用它解决什么问题,规避什么风险,达成什么心愿,获得什么利益?如果在保障内容,保障额度和保费三方面都令人满意的话,应该来讲是好的计划。% ~, \; W1 b6 N* x4 N2 s

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kele妈  真是太棒了: 5
  发表于 2012-12-26 21:36
生命如花,绽放、传承,生生不息

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发表于 2012-12-26 21:36 |显示全部楼层
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发表于 2012-12-31 00:49 |显示全部楼层
kele妈 发表于 2012-12-26 21:36 / j9 e" O' H6 l
说的太油道理了

4 {4 E, `+ r7 e8 k看来是认真读过的妈妈,幸会
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说的真好                  
简单生活,简单爱!

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发表于 2013-1-5 12:05 |显示全部楼层
详细而且精辟。
一切为了孩子!

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发表于 2013-3-14 16:43 |显示全部楼层
已经收藏,谢谢!

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发表于 2013-3-26 08:32 |显示全部楼层
学习了,理解很多知识。很好的东西。

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发表于 2013-3-31 10:50 |显示全部楼层
很认同这个理念

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发表于 2013-4-1 13:20 |显示全部楼层
纯理论,说得好,希望增加多一点事例呵呵
 
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